金融监管总局发文！事关绿色保险

绿色保险未来三年、六年怎么做？

4月25日，金融(róng)监管总局发(fā)布了《关于推动绿色(sè)保险高质量发展的(de)指导意见》（下称《意见》）。明确提出两个阶段的主要目标，同时在负(fù)债端提(tí)出提升社会应对气(qì)候变化(huà)能力(lì)、保障绿色低碳科技创新、推动能源绿色低碳转型等9项重点工作任务，在投资(zī)端则明确了完善绿色投资管理体系、强化保(bǎo)险资(zī)金绿色发展支持等3项重点工作任务。

分阶(jiē)段明确发展目标

2022年11月，原银保监会发(fā)布了《绿色保险(xiǎn)业务统计制度的通知(zhī)》（下称(chēng)《通知》），首次对“绿色保险(xiǎn)”进行了明确定义(yì)，即保险业在环境资源保护(hù)与社(shè)会治理、绿色(sè)产业运行和绿色生活消费等方面提(tí)供风险保障和(hé)资金支持等经济行为的统称。

此次《意见》进(jìn)一步分两(liǎng)大阶段(duàn)确定(dìng)了绿(lǜ)色保险的发展目标。具体来看，到2027年，绿色保险政策支(zhī)持体系比较完善(shàn)，服(fú)务体系初步建立，风险减量服务与管理机(jī)制得到优(yōu)化，产品服务(wù)创新能力得到增强，形成一批(pī)具有典型示范意义的绿色保险服务(wù)模式，绿色保险(xiǎn)风险保障增速和保险资金(jīn)绿色投(tóu)资增速高于行业整(zhěng)体增速，在促进经济社会绿色转(zhuǎn)型中的作用得(dé)到增强。

到2030年，绿色(sè)保(bǎo)险发展取得重要进展，服务体系基本健全，成为助力经济社会全(quán)面绿色转(zhuǎn)型的重要金融手(shǒu)段，绿色保险风(fēng)险保障水平和保险资(zī)金绿色投资(zī)规模明显提升，社会各界对绿色保险的满意度、认可度明显提升(shēng)，绿色保险发展市场影响力显著增强。

金融监管总局有关(guān)司局负责人表示，此前的《通知》为绿色保险发展打下扎实基础，但通(tōng)过调研，“我们发现(xiàn)市场(chǎng)主体对绿色保险(xiǎn)发(fā)展原则、目标任务的认识仍需进一步统一，在推动发展方向、激励约束政策、监督(dū)评价(jià)体(tǐ)系、信息共享机制等方面亟需政策引领和支持(chí)。”

从九大领域强化绿色保险保障

根据(jù)《通知》，绿色(sè)保险在负债端包括保险机(jī)构围绕绿色低碳、可持续(xù)发展提供的保险产品和服务。

《意(yì)见》进一步为保险(xiǎn)机构的业务开展指明了方向，总的来看(kàn)，包括提升社会应对气(qì)候变化能力、保障绿色低碳科技创(chuàng)新、推动能源绿色低碳转型(xíng)、推(tuī)进碳汇能力巩固提升、支持绿色(sè)低碳全(quán)民行动、提高企(qǐ)业环境污染防治水平、服务工业领(lǐng)域绿(lǜ)色低碳与绿色(sè)制造工程发展、推进城乡建设节能降碳(tàn)增效、助力交通运输(shū)绿色低碳(tàn)发展这九方面的任务。

为提升社会应对气候变化能力，《意见》明确要加快发展气候保险和推动(dòng)巨灾保险覆盖面。一段时(shí)间来，政策层对此部署颇多。以(yǐ)巨灾保险为例，今(jīn)年3月，金融监管总局联合财(cái)政部印发(fā)了《关于扩大(dà)城乡居民住宅巨灾(zāi)保险保障范围进一步完善巨灾保险制度的通知》，要求提升基本保险金额，实(shí)现巨灾保险基本保险金额翻倍，由城镇居(jū)民(mín)住(zhù)宅每户5万元、农村居民住宅每户2万元，提(tí)升至城镇居民住宅每户10万元(yuán)、农村居民住宅每户4万元。此次《意见》在此提出要扩大巨灾保险覆盖面，同时，运用(yòng)再保(bǎo)险有效分散风险，研究探索通(tōng)过巨灾债券等新(xīn)型风险转移方式拓(tuò)宽风险分散渠道，推动(dòng)形成(chéng)多层次多维度的巨灾风险分散体系，提升行业巨灾风险承担能力。

“在(zài)保险(xiǎn)保障方面(miàn)，《指导意见》鼓励保险公司积极围绕服务经济社(shè)会发展全(quán)面绿(lǜ)色转型，聚焦生态文明(míng)建设重点领域、重点行业提供有针对性的风(fēng)险保障方案(àn)，为生态优先、绿色低碳的高(gāo)质量发展保驾护(hù)航。”金融监(jiān)管(guǎn)总局有关司局(jú)负责(zé)人表(biǎo)示。

当前(qián)交通(tōng)运输行(xíng)业是绿色低碳转型的重点之一，《意见》一方面(miàn)从消费端(duān)明确，要积极为新能源汽(qì)车、电动自行车、共享单车(chē)等提供保险保障，推动绿色低碳出(chū)行。另(lìng)一方面则从供给端明确要助力交通运输绿色低碳发展。包括围绕新(xīn)能源汽车、智能网联汽车(chē)、轨道(dào)交通(tōng)等领域发展(zhǎn)，为研发(fā)、制造、应用等环节提供保险保障；围绕低空经济、多式(shì)联运、绿色配送等领域提供适配的保(bǎo)险保障方案；围绕绿色交通基础设施建设，为规(guī)划、建设、运营和维(wéi)护提供综合性风(fēng)险保障方案三(sān)方面的具体工作(zuò)。

在投资端，《意见》则提(tí)出了完善绿色投资管理体系、强化保险资(zī)金绿色发展支持、加强绿色(sè)投资流程管理这3项重点工作任(rèn)务。

其中，在保险资金运用方面，《意(yì)见》指出，要充(chōng)分发挥保险资金长期投资(zī)优势，在风险(xiǎn)可控、商(shāng)业可持续的前提下，加大绿色债券(quàn)配置，提高绿色(sè)产业投资力度。坚持资产负债匹配原(yuán)则，积极(jí)运(yùn)用保险资产管理产品等工具，加大(dà)对绿色、低(dī)碳、循环经济等领域金融支持力度，逐步提升绿(lǜ)色产业领域资产(chǎn)配置。

强化(huà)监管引领，加大政(zhèng)策(cè)支持

《意见》要求加强行(xíng)业主体绿色保险经营管(guǎn)理能力支撑，对(duì)此，《意(yì)见》提出要强化主体责任、加大资源投入、提升风控(kòng)能力(lì)、健(jiàn)全服(fú)务体系。

在资(zī)源(yuán)投入方面，《意见》明确，各保险(xiǎn)企(qǐ)业要制定绿色保险工作规划，在经营战略、业务管理(lǐ)等方面给予差异化(huà)支持政(zhèng)策。加强(qiáng)绿色保险培训，充实专业人才储备。探索设立绿色保险专业部门(mén)、特色分支机构(gòu)、创新实验室等专门机构，积极应用(yòng)新科(kē)技、新技术，提高碳管理数字化水平。实(shí)行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿色(sè)出行等，提高绿色运营(yíng)水平。

为保(bǎo)障(zhàng)各项部署贯彻落实，《意见(jiàn)》提(tí)出未(wèi)来要加强监管(guǎn)引领，逐(zhú)步(bù)优化绿色(sè)保(bǎo)险偿付能力(lì)计算规则(zé)。完善保险资金运用政策，加强对保险资金绿色投资的支持力度。优化绿色保险产(chǎn)品备(bèi)案管理，鼓励探索建立区域(yù)性的(de)绿色保险产品创(chuàng)新保护机制。完善绿色保险业务领域相关制(zhì)度规范(fàn)。加强绿色保险经营情况监管评(píng)价，将(jiāng)结(jié)果纳入偿付能力监管、非现场(chǎng)监管等工作(zuò)体系(xì)，探索差异化分(fēn)类监管，强化监管正向激励作用。

同时，《意见》还明确，全行业(yè)要加强与各业务(wù)主管部门、地方政府(fǔ)部(bù)门等(děng)沟通协调，积极争取财政(zhèng)、税收、资金等方面的政策支持，强化(huà)数据交流共(gòng)享，共同(tóng)推进绿色保(bǎo)险高质量发展。加大(dà)京津(jīn)冀、长三角、粤港澳大湾区(qū)以及成渝地区双城经济圈等重(zhòng)点区域绿色保险业务创(chuàng)新(xīn)和服(fú)务协同，支持(chí)绿色金融(róng)改革创新试验区绿色保险试点建设与推广，打造(zào)多层(céng)次、广(guǎng)覆盖、差异化(huà)的(de)绿色(sè)保险发展体系。

责编：李丹(dān)

校对：冉燕青(qīng)

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绿色保险未来三年、六年怎么做？

4月(yuè)25日，金融监管总局发布了《关于推动绿色保险高质量发展(zhǎn)的指导意见(jiàn)》（下称《意见》）。明确提出两(liǎng)个阶段的主要目标，同时在负债(zhài)端提出提升社会应对气候变化能力、保障绿色低碳科技创新、推动(dòng)能源绿色低碳转型等9项重点工作任务，在投资端则明确了完善绿色投资管理体系、强化保险(xiǎn)资金绿(lǜ)色(sè)发展支持等3项重点工(gōng)作任务。

分阶段(duàn)明(míng)确发展目标

2022年11月，原银保监会发布了(le)《绿色(sè)保险业(yè)务统计制度(dù)的通知》（下称《通知》），首次对“绿色保险”进(jìn)行了明确定(dìng)义，即(jí)保险业在环境资源保护与社会治理、绿色产业运(yùn)行和(hé)绿色生活消(xiāo)费等(děng)方面提供风险保障和资(zī)金支持等经济行为的统称。

此(cǐ)次《意见(jiàn)》进一步分两大阶段(duàn)确定了(le)绿色保险(xiǎn)的发展(zhǎn)目标。具体来看，到2027年，绿色保险政策支持体系比较完善，服务体系初步建立，风险(xiǎn)减量服(fú)务与管理机制得到优化，产品服务创新能力得到增强(qiáng)，形成一批具有典型示范意义的绿色保险服务模式，绿(lǜ)色保(bǎo)险风险保障增速(sù)和保险资金(jīn)绿色投资增速高于行业整体增速(sù)，在促(cù)进经济社会绿色转型中的(de)作用得到增强。

到2030年(nián)，绿色保险发展取得重要进展，服务体系基本健全，成为助力经济社(shè)会全面绿色转型的重(zhòng)要(yào)金融手段，绿色保险风(fēng)险保障水平和保险资金绿色投资规(guī)模明显提升，社会各界(jiè)对绿色保(bǎo)险的满(mǎn)意度、认可度明显提升，绿色保险发展市场影响力显著增强。中润资源4月22日龙虎榜数据

金融监管总(zǒng)局有关司局负责人表示，此前的《通知》为绿色保险发展打(dǎ)下扎(zhā)实基础，但通(tōng)过调研，“我们发(fā)现(xiàn)市场(chǎng)主体对绿色保险发(fā)展原则、目标任务的认识仍需进一步统一，在推动发展方向、激励约束政策、监督评价体系、信息共享机制等方面亟需政策引领和支持。”

从九大领域强化绿色(sè)保险保障

根据《通知》，绿色保险在负债端包括保险机(jī)构围绕绿色低(dī)碳、可持续发展提供的保险产品和服务(wù)。

《意见》进(jìn)一步为保险(xiǎn)机构的(de)业务开展指明了方向，总的来看(kàn)，包括提升社(shè)会(huì)应(yīng)对气候(hòu)变化能力、保障绿色低碳科技创新、推动能源绿色低(dī)碳转(zhuǎn)型、推进碳汇能(néng)力巩固提升(shēng)、支持绿色低(dī)碳(tàn)全民行(xíng)动、提高企业环境污染防治水平、服务工业(yè)领域绿色低碳(tàn)与绿(lǜ)色制造工程发(fā)展、推进城乡建设节能降碳(tàn)增效、助力交通运输绿色低碳发展这九(jiǔ)方面的任(rèn)务。

为提升社(shè)会应对气候变化(huà)能(néng)力，《意(yì)见》明(míng)确要加快发展气候保险和(hé)推动巨灾保险覆盖面。一段时间(jiān)来，政策层对此部署颇多。以巨灾(zāi)保险为例，今年3月，金融监管总局联(lián)合财政部(bù)印发了《关(guān)于扩(kuò)大城乡居民住宅巨灾(zāi)保(bǎo)险保(bǎo)障范(fàn)围进一步(bù)完善巨灾保险制度的通知》，要(yào)求提升基本保险金额，实现巨灾保险(xiǎn)基本保险金额翻倍(bèi)，由城镇(zhèn)居民住宅(zhái)每户5万元(yuán)、农村居民住宅每户2万元，提升至城镇居(jū)民住宅每户(hù)10万元、农(nóng)村居民住宅每户4万元。此次《意见》在此提出要扩大巨灾保险覆盖面(miàn)，同时，运用再保(bǎo)险有效分散风险，研究探索通过巨灾债(zhài)券等新型风险转移方式拓宽风险(xiǎn)分散渠(qú)道，推动形成多层次多(duō)维度的巨灾风险分散(sàn)体系，提升行业巨(jù)灾风险(xiǎn)承担能力。

“在(zài)保险保障方(fāng)面，《指导意见》鼓励保险公司积极围绕服务经济社会(huì)发展(zhǎn)全面绿色转型，聚焦生(shēng)态文明建设重点领域、重点行业(yè)提供有针对性的风险保障方案，为生态优先、绿色低碳的高(gāo)质(zhì)量发(fā)展保驾(jià)护航。”金融监(jiān)管总局(jú)有关司局负责人(rén)表示。

当(dāng)前交通运(yùn)输行业是绿色低碳转型的重点之一，《意见》一方面从消费端明确，要积极(jí)为新能源汽车、电(diàn)动自(zì)行车、共(gòng)享单车等提供保(bǎo)险保障，推(tuī)动绿色低碳出行。另一(yī)方面则(zé)从供给端明确要助力交通运输绿色低碳发展。包括围(wéi)绕新能源(yuán)汽(qì)车、智能网联汽车(chē)、轨道交通等领域发(fā)展，为研发、制(zhì)造、应用等(děng)环节提供保险(xiǎn)保障；围绕低空经济、多式联运、绿色(sè)配送等领域提供适(shì)配的保险保障方案；围绕绿色交通基础设施建设，为规划、建设、运(yùn)营和维护提供综合性风(fēng)险保障方案三方面的(de)具体工作。

在投资(zī)端，《意见》则提出了完善(shàn)绿(lǜ)色投资管理体系、强化保险资金绿色(sè)发(fā)展支持、加强绿(lǜ)色(sè)投资(zī)流程管理(lǐ)这(zhè)3项重点工作任务。

其中，在保险资(zī)金运用方面，《意见》指出，要充分(fēn)发挥保险(xiǎn)资金长期投资(zī)优势(sh中润资源4月22日龙虎榜数据ì)，在(zài)风险可控、商业可持续的前提下，加大绿色债券配置，提高绿(lǜ)色产业投资力(lì)度。坚持资产负债匹配原则，积极运用保险资(zī)产管理产品等工具，加大对绿色、低(dī)碳、循环经济等领域(yù)金融支(zhī)持力度，逐步(bù)提升(shēng)绿色产(chǎn)业领域资产配置。

强化(huà)监(jiān)管引领，加大政策支持

《意见》要求加强行业主体绿色保(bǎo)险(xiǎn)经营管理能力支撑，对此，《意见》提出要强化主(zhǔ)体(tǐ)责任、加大资源投(tóu)入(rù)、提升(shēng)风控能力、健全服(fú)务体系。

在资(zī)源投入方面，《意(yì)见》明(míng)确，各保险企业要制定绿色(sè)保(bǎo)险工作(zuò)规划，在经营(yíng)战略、业务管理等方面给予(yǔ)差异化支持(chí)政策(cè)。加强绿色保险培训(xùn)，充实专业人才储(chǔ)备(bèi)。探索设立绿色保险专业部门、特色分支机(jī)构、创新(xīn)实验室等专(zhuān)门机构，积(jī)极(jí)应用新科(kē)技、新(xīn)技术，提高(gāo)碳管理数字(zì)化水平。实行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿色出(chū)行等(děng)，提高(gāo)绿色运营水(shuǐ)平(píng)。

为保障各项部署贯彻落实，《意见(jiàn)》提出未来要加强监管(guǎn)引领，逐步优化绿色保险偿付能力计算规则。完善保险资金运用政策，加强对保险资金绿色投资的支持力度。优化绿色保险产品备案管理，鼓励探索建立区域性的绿色(sè)保险产(chǎn)品创新保护机制。完善绿色保(bǎo)险业务领域相关制度规范(fàn)。加强绿色保险经营情(qíng)况监管评价，将(jiāng)结果纳入偿付能力监管、非现场监管等工作体系，探索差异化分类监管，强化监管(guǎn)正向激励(lì)作用。

同时，《意见》还明确，全行业(yè)要加(jiā)强与各业务主管部(bù)门、地方政府部门等沟通协调，积(jī)极争取财政、税收、资(zī)金等方面的(de)政策支(zhī)持，强化数据交流共享，共同推进绿(lǜ)色(sè)保险高质量发(fā)展。加大京津冀、长三角、粤港澳大湾区以及成渝地区双城经济(jì)圈等重点区域绿色保险业务创新和(hé)服(fú)务(wù)协同，支持绿色金融改革创新试验区绿色保险(xiǎn)试点(diǎn)建设与(yǔ)推(tuī)广，打造多层次、广覆盖、差异化(huà)的(de)绿色保险发展体系。