协定(dìng)存(cún)款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相较于此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另外，协定存(cún)款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日暧昧期一般多久，暧昧期一般多久可以在一起了挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际(jì)存期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了(le)关于平(píng)安银(yín)行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银(yín)行一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基暧昧期一般多久，暧昧期一般多久可以在一起了准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分(fēn)分(fēn)行的(de)执行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定(dìng)存款是指企业与我行签(qiān)订(dìng)协(xié)定存(cún)款合同，开立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度(dù)内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种存款。协(xié)定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)和传统(tǒng)型(xíng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银(yín)行，即可(kě)按(àn)实际(jì)存期及支取日相应币种档次暧昧期一般多久，暧昧期一般多久可以在一起了利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，剩余(yú)部分按协定存款(kuǎn)利(lì)率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是针对(duì)特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券分析(xī)师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利(lì)率(lǜ)都能(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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