协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整新(xīn)规即(jí)将落(luò)地。今天，多家银行提前(qián)公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行(xíng)的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产品执行利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日(rì)发布关于调整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌(pái)公告的(de)相应利率水平和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以上）执行利(lì)率(lǜ)按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期(qī)智能通(tōng)知存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行客服对(duì)财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，单位协定(dìng)存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别协定存(cún)款利率支(zhī)付利(lì)息(xī)的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手机(jī)银行或(huò)网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七(qī)天(tiān)通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于(yú)活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的(de)单位通知存款为什么公鸡不能炖汤，公鸡汤和母鸡汤的区别为例(lì)，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额(é)，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但另一(yī)方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款基本上以对(duì)公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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