金融界5月4日消息 据银(yín)保监会官微(wēi)，2022年银保监会持(chí)续引导保险业回归保障本源(yuán)，提(tí)升(shēng)服务实体经济和人民(mín)群(qún)众质效(xiào)，加强(qiáng)风险防(fáng)范化解能力(lì)，保险(xiǎn)业(yè)偿付能力(lì)指标(biāo)维持在(zài)合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人(rén)身(shēn)险(xiǎn)业务原保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充足(zú)率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿(cháng)付能(néng)力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付(fù)能力新规则，引(yǐn)导(dǎo)保险业支持实(shí)体经(jīng)济(jì)、资本(běn)市场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿(cháng)付能(néng)力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以来，在引(yǐn)导保险业服(fú)务实体经济(jì)、支持资本市场发展方面取得积(jī)极(jí)成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农业保险和专属商业养老保险产品等给予最低资本10％的折扣，有(yǒu)效促(cù)进(jìn)保险业提升服(fú)务实体经济能力，增强服务实(shí)体(tǐ)经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金投资大(dà)盘蓝筹股(gǔ)和公开募集基础设施证券投(tóu)资基(jī)金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资(zī)符合条件的银(yín)行股(gǔ)给予减值(zhí)豁免(miǎn)的(de)优惠政策，支持保险业(yè)参与(yǔ)资本(běn)市场改革，维护资本市场(chǎng)健(jiàn)康平稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修订(dìng)发布(bù)《保(bǎo)险保(bǎo)障基金管理办法(fǎ)》，增加风险处(chù)置资(zī)源。会同(tóng)财(cái)政部(bù)、人民银(yín)行对2008年颁布施行的保险保障基金管理办法进行了修订，提高了保(bǎo)险保障基(jī)金费(fèi)率，明(míng)确财产险和人身(shēn)险(xiǎn)保障基(jī)金融通机制，增加(jiā)风险处置资源，同(tóng)时完善了(le)保险保障基金的救助规定和相关监(jiān)督(dū)管(guǎn)理(lǐ)措施(shī)。

　　（三(sān)）完善偿付能力(lì)监管评估(gū)体(tǐ)系。修订发布《保险(xiǎn)公(gōng)司风险综(zōng)合(hé)评级（分类监(jiān)管）评(píng)价标准》，强化定量指标与定性监管(guǎn)相结(jié)合，提(tí)高风(fēng)险(xiǎn)综合评级(jí)制度科学性。每(měi)季度对公司风险进(jìn)行全(quán)面评价(jià)，形成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发(fā)行无固定期(qī)限资本债券有关工作。会同人民银行(xíng)联合发布《关于(yú)一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排保险公司发行(xíng)无固(gù)定期限资(zī)本债券(quàn)有关事项的通知(zhī)》，拓宽保险公司资(zī)本(běn)补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行平稳(wěn)

　　（一）保(bǎo)费收(shōu)入稳步(bù)增长。2022年，我国保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)原保险保费收入(rù)4.7万(wàn)一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业(yè)务原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率(lǜ)指标保持在合理区间。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再保(bǎo)险公司(sī)的综合偿(cháng)付能力充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保持(chí)稳定。2022年末，保(bǎo)险业风险综合评级结果(guǒ)为：风(fēng)险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风(fēng)险较大的C类公司（即中风(fēng)险公司）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿(cháng)付能力风险监管和穿透式监管。一是持续(xù)加强(qiáng)行业偿付能(néng)力风(fēng)险监测。全年(nián)召(zhào)开四(sì)次(cì)偿(cháng)付能(néng)力监管委员会季度工作(zuò)会议，分(fēn)析研判保(bǎo)险业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开展(zhǎn)市(shì)场调研，指导协同各银保监局做实偿付能(néng)力(lì)风险(xiǎn)监测工作，不断加强偿付(fù)能力分析预(yù)警能力。二(èr)是启动2022年度保险公司(sī)偿付能(néng)力风险管理能力监管评估工作。组织对70家保险(xiǎn)公司开(kāi)展(zhǎn)现场评(píng)估，推动公(gōng)司健全(quán)风(fēng)险管理机制、提(tí)升行业风(fēng)险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实中央巡视整改(gǎi)和中央审(shěn)计(jì)委有关要求，强化(huà)财会监督。对2家保险(xiǎn)公司(sī)开展财(cái)会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开展(zhǎn)财会(huì)或(huò)偿(cháng)付(fù)能(néng)力数据真(zhēn)实(shí)性检查，对4家(jiā)公(gōng)司典(diǎn)型问题公开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司风险。一是稳妥有序推进高风险机(jī)构(gòu)风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处置模(mó)式(shì)，建立风险处(chù)置专(zhuān)项工作机制，成立专班(bān)或专责组推动高风险(xiǎn)机构风险(xiǎn)化解，推动(dòng)地方政府落实属地(dì)责任，制(zhì)定风险处置方案。对(duì)高(gāo)风险(xiǎn)机(jī)构实(shí)行贴身监管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等风险(xiǎn)隐(yǐn)患。二是(shì)对偿付能(néng)力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司(sī)，及时采取监管(guǎn)约谈、风险提示、现场督导(dǎo)等(děng)多种(zhǒng)方(fāng)式，督促公司采取有效措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系统就偿付(fù)能力相关风险对保险公司(sī)进行监(jiān)管谈话(huà)128家次，发送监管风险提(tí)示函(hán)65家(jiā)次(cì)，下(xià)发监管意见书22家次(cì)，采取行(xíng)政监管措施(shī)5家次，要(yào)求11家次保险(xiǎn)公司(sī)提交预防(fáng)偿(cháng)付能力(lì)充足(zú)率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持保险公司(sī)补(bǔ)充(chōng)资(zī)本。一是补(bǔ)齐监管短板。发(fā)布《银行保险机构关联交易管理办法》，规范保险公(gōng)司(sī)关联交易(yì)行(xíng)为。开展股权和关联(lián)交易专(zhuān)项整(zhěng)治，加强穿(chuān)透监管(guǎn)，严防内部人(rén)控制和大股东(dōng)操纵。公开(kāi)通报并及(jí)时清退第(dì)5批违(wéi)法违规股东(dōng)，强化股东约束。发布《保险资产管(guǎn)理(lǐ)公司管理规(guī)定》，规范保险资金运用行为，加(jiā)强(qiáng)保险资金投资非标资产的风(fēng)险排查，防(fáng)范资金运用(yòng)风险。发(fā)布《人(rén)身保险产品信息披露管理办法(fǎ)》，分两批次对(duì)40余家公(gōng)司的产品(pǐn)设计、定(dìng)价(jià)、条款(kuǎn)表述等问题进行公(gōng)开通报(bào)，规范市场秩序。二(èr)是(shì)支(zhī)持保(bǎo)险公司通过适当(dāng)途径补(bǔ)充(chōng)资本金(jīn)。2022年，支(zhī)持保险行(xíng)业(yè)通过市场化方式补充资(zī)本(běn)540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发(fā)行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规行为。2022年(nián)，全系统对保险机构(gòu)共作出(chū)行政处(chù)罚(fá)决定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次(cì)、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿(yì)元(yuán)，提高违法违规成(chéng)本(běn)，有(yǒu)效(xiào)防控合规风险。

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