协定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前(qián)公告了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来(lái)看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也在(zài)今日发布(bù)关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌(pái)公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行也(yě)公告了(le)关于平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的(de)公(gōng)告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率也为(wèi)自律上限(xiàn)，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)各期(qī)限(xiàn)存(cún)款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)洗面奶含皂基成分好不好，长期使用氨基酸洗面奶的危害均较(jiào)此前下调55BP。调整前，洗面奶含皂基成分好不好，长期使用氨基酸洗面奶的危害桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及(jí)协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行1天、7洗面奶含皂基成分好不好，长期使用氨基酸洗面奶的危害天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调(diào)整，调(diào)整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协(xié)定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过(guò)基本额(é)度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存(cún)款。协定(dìng)存款分为普通型协(xié)定存(cún)款和(hé)传统(tǒng)型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等(děng)渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期和定期存款之间(jiān)。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以四大(dà)行(xíng)的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款一(yī)般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对特(tè)定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观(guān)点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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